Как вести семейный бюджет

Почему я решил вести бюджет

После того как упал курс рубля, а у меня были куплены невозвратные билеты на всю семью в путешествие по Европе, я попал в не очень приятную ситуацию. От долгожданного путешествия отказываться не стали, но денег было отложено на все нужды по старому курсу, а теперь их стало нужно в два раза больше. Пришлось взять в долг, и тогда я осознал, что пора начать вести бюджет, скопить неприкосновенный запас денег на подобные случаи, ну и вообще стать более ответственным по отношению к семейным деньгам.

Перед тем как начать вести семейный бюджет, для меня было важно определиться, зачем это нужно.

Передо мной стояли задачи:

- научиться отслеживать, куда уходят деньги;

- стать более экономным;

- отложить деньги в виде «подушки безопасности».

Ваши цели вполне могут отличаться от моих.

Какую схему я выбрал

Я прошерстил интернет, спросил совета у друзей, но не нашёл одного идеального формата ведения бюджета. Самой простой мне показалась схема, про которую я услышал от друга и которую немного видоизменил под себя, используя собственные финансовые инструменты.

Суть схемы в том, чтобы сразу включить накопления в список обязательных расходов, как кредит или коммунальные платежи.

Шаг 1. Рассчитываем размер «Неприкосновенного запаса»

Для себя я решил, что мне на случай потери работы или возникновения внезапных трат нужна финансовая «подушка безопасности» в размере трёх моих месячных зарплат. Например, именно за такой срок у меня получалось найти новую работу, когда я ставил перед собой такую цель. Я решил, что буду копить эту сумму в течение 1 года, и у меня получилось:

Месячная ЗП х 3 месяца / 12 месяцев

45 000 руб. х 3 мес. / 12 мес. = 11 250 руб. в мес.

Шаг 2. Формируем список обязательных расходов

Вот такой список обязательных расходов вышел для моей семьи. Вы можете самостоятельно определить свой индивидуальный список, вписав ваши траты. Ну и размер «подушки безопасности» определить свой собственный.

Шаг 3. Формируем лимит на дополнительные расходы

Конечно, у меня есть и другие дополнительные расходы. Я разделил их на два типа: обязательные и необязательные. От вторых можно отказаться, а вот от первых нельзя. Поскольку расходы дополнительные и возникают ситуационно, то лимит на эти расходы я определяю по формуле:

Весь доход – обязательные расходы

Вместе с супругой наш совокупный доход составляет 75 000 рублей. Отнимаем 52 950 рублей обязательных расходов, получаем 22 050 рублей. Именно эту сумму денег мы имеем в распоряжении в течение месяца.

Теперь любые дополнительные расходы я соизмеряю с оставшейся суммой денег.

Дополнительные расходы

Какие финансовые инструменты помогают распоряжаться бюджетом

Теперь о моих инструментах. Я завёл две карты «Кукуруза», подключил на них услугу «Проценты на остаток». Подробнее услуге и условия ее подключения описаны в статье. Супруга тоже получила карту «Кукуруза».

К нашим новым картам сразу привязали зарплатные, и через мобильное приложение мы переводим на одну мою карту 52 950 рублей, а оставшиеся 22 050 рублей делим пополам. Одну часть я кладу на свою вторую карту, а на вторую часть пополняем карту супруги.

Т.к. за продуктами всегда езжу я, карта с деньгами на обязательные расходы находится у меня. На этой карте мы установили месячный лимит на расходы – 41 700 рублей. Эту сумму я вывел по формуле:

Сумма обязательных расходов – Неприкосновенный запас

Получается, что 52 950 рублей на обязательные траты хранятся в безопасности на моей карте, и остаток денег на карте приносит доход в виде процентов на остаток. По мере необходимости оплачивать расходы мы либо используем для оплаты саму карту, либо снимаем наличные. Про то, как снимать наличные без комиссии в любом банкомате, можно почитать в статье. Но потратить неприкосновенный запас мы не можем из-за установленного лимита.

На второй карте лимит 11 025 рублей, на карте супруги такой же лимит. Вместе – это сумма денег на дополнительные расходы. Сумму на дополнительные траты для удобства можно разделить на количество дней в месяце. Получаем лимит на день. Также из этой суммы можно отнять известные заранее дополнительные месячные траты.

В итоге у меня получается план распоряжения деньгами на месяц. Я чётко знаю, куда уходят мои деньги, я понимаю, какие у меня есть лимиты. Если действовать согласно плану, я точно смогу накопить нужную сумму. Теперь стало легче держать себя в руках, отказаться от лишнего похода в кино или ресторан, когда точно знаешь, что у тебя есть цель, а ты уже успел выйти за рамки бюджета.

Живу по такой схеме уже 4 месяца. Приятно осознавать, что я теперь умею копить и контролировать семейный бюджет, чего и вам желаю.